Uitstervend beroep, de financieel adviseur

In het verleden was er veel geld te verdienen in de financiële dienstverlening. Door spaarpolissen en hypotheken af te sluiten werd er redelijk eenvoudig duizenden euro’s verdiend. Dit moest een keer mis gaan. Tot het moment dat de hoogte van de kosten die verzekeraars doorberekenen bekend werden, konden de adviseurs veel verdienen met het adviseren. Een levensverzekering werd door de adviseur verkocht met een zo lang mogelijke looptijd en na één uurtje advies had de adviseur €500 tot €1.000 verdiend. Eventueel moest hij nog nazorg verrichten, maar de meeste werkzaamheden werden vervolgens door de verzekeraar overgenomen. De torenhoge provisies hebben de levensverzekeraars en de bemiddelaars de das omgedaan.

Te hoge kosten doorberekend aan de klant

Het keerpunt is veroorzaakt doordat de media veel aandacht heeft geschonken aan de hoogte van de kosten die verzekeraars doorberekenen aan de klant. Deze kosten hadden voor een groot deel betrekking op de vergoeding voor de bemiddelaars. De verzekeraars hebben de provisies verlaagd en de kosten in de polissen teruggebracht naar een lager niveau, maar het mocht niet baten. De consument werd huiverig voor het sluiten van levensverzekeringen. Dit werd nog verder versterkt door de daling van de beurskoersen in de periode van 2008 tot en met 2012. In de jaren van 2000 tot 2006 zijn er veel beleggingsverzekeringen gesloten. De combinatie van kosten en negatieve koersen hebben gezorgd voor een verdere breuk in het vertrouwen van de consument.

Banksparen is de toekomst

De verzekeraars hebben zichzelf uit de markt geprijsd. Banken gaan wat betreft de financiële dienstverlening steeds een grotere rol spelen ten opzichte van de verzekeraars. Banken kunnen tegen lagere kosten werken en zijn hierdoor een goedkoop alternatief van het verzekeren.

Wat gaat de rol van de financieel adviseur worden?

Per 2013 is het niet meer toegestaan om provisie te verstrekken aan bemiddelaars. De rekening voor het advies moet rechtstreeks terecht komen bij de klant. De adviseur moet bijvoorbeeld aan de hand van een uurtarief gaan werken. Daarnaast moet de adviseur onmogelijke strijd aangaan met het internet wat betreft de eenvoudige levensverzekeringen. Mensen die een overlijdensrisicoverzekering willen afsluiten kunnen hiervoor een adviseur inschakelen, maar ze kunnen ook gewoon via het internet binnen een paar minuten alle verzekeraars met elkaar vergelijken.

Kracht van de financieel adviseur is het maatwerk

In veel gevallen is het toch noodzakelijk dat er een adviseur wordt ingeschakeld. Een financieel advies is namelijk meer dan alleen een verzekering of een bankspaarrekening afsluiten. De fiscale behandeling van bijvoorbeeld lijfrenteverzekeringen of lijfrentespaarrekeningen vergt wel een duidelijk advies. Maandelijks gaat u geld investeren in bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering, maar is het wel slim om in uw situatie een dergelijke verzekering af te sluiten? Waar moet u op letten, en wat moet u wel of juist niet bijverzekeren? Dit zijn vragen die niet eenvoudig om het internet te vinden zijn, want de antwoorden verschillen per persoon en situatie.

Wat gaat een advies van een adviseur kosten?

Vanaf 2013 zullen de adviseurs gaan stunten met de adviesprijzen. In 2012 werden er nog uurtarieven gehanteerd van €100 tot €150, maar adviseurs zullen merken dat de particuliere klant niet bereid is om dit soort bedragen te betalen voor een advies. De tarieven zullen omlaag moeten om als beroepsgroep te overleven.