Faillissement, de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen

Een faillissement dreigt. Als u uw schulden niet betaalt, kunt u failliet worden verklaard. Dat kan op eigen verzoek, maar heeft het nadeel dat schulden blijven bestaan. U kunt ook gebruik maken van de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. Meer hierover.

Faillissement

Als een natuurlijke persoon, een gewone burger dus, failliet gaat of sprake is van Surseance van betaling, staat zijn hele wereld op zijn kop. Een faillissement betekent beslag op vermogen en de verplichting tot betaling totdat het faillissement is opgeheven. Er is niet zo iets als een schone lei. Anders is dat met de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen, WSNP, waar de schone lei een pregnante rol speelt. De commissie Kortmann is met zijn insolventiewet bovendien druk bezig om, wanneer iemand te goeder trouw is, de schone lei een nog belangrijkere rol te geven, zodat iemand niet levenslang krijgt.

Schuldsanering

U wordt niet zo maar toegelaten tot het traject van de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen, WSNP. De procedure is als volgt. Eerst moet u naar de Gemeentelijke kredietbank of de Sociale Dienst in uw gemeente. Een schuld hulpverlener maakt dan een inventarisatie van de schuldeisers en de hoogte van de schulden en probeert via dit zogenaamde minnelijke traject een akkoord te bereiken met de schuldeisers. Daarbij wordt aangeboden een deel van de schuld te betalen tegen kwijtschelding van de rest van de vordering. Lukt dit en gaan alle schuldeisers akkoord, dan hoeft u geen aanvraag WSNP in te dienen.

Toelating tot de WSNP

Lukt het minnelijke traject niet, dan zal de schuld hulpverlener een verzoekschrift opstellen met als bijlage een schuld saneringverklaring. Eenmaal ondertekend worden de stukken naar de rechtbank gestuurd. Enkele weken later ontvangt u vervolgens van de rechtbank een oproep om te verschijnen. Tijdens die zitting of kort erna krijgt u te horen of u wordt toegelaten tot de WSNP. De rechtbank wijst direct een bewindvoerder, curator, aan. Het gebeurt ook wel dat de gemeente, of een door hen aangewezen instantie, niet meewerken aan het opstellen van het verzoekschrift plus de verklaring. In dat geval dient u het zelf op te stellen en het verzoekschrift tot toelating tot de WSNP in te dienen bij de rechtbank. Het is wel zo dat als u meermalen binnen tien jaar een verzoekschrift indient, de kans op afwijzing zeer groot is.

De roerende zaken

Om de schulden te voldoen, zullen, na een inventarisatie, ook spullen worden verkocht, wanneer de opbrengsten van verkoop de te maken kosten overschrijden. Daarbij gaat het om zogenaamd bovenmatige inboedel. U moet dan denken aan een caravan, een scooter of een auto. Maar als u het vervoermiddel nodig heeft voor woon- en werkverkeer, dan mag u in de meeste gevallen het vervoermiddel behouden.

Hypotheek

Als er geen schuld vernieuwing plaats vindt, zal het koophuis dat u bewoont in de meeste gevallen worden verkocht. Hiervan wordt eerst de hypotheek afgelost en van het eventuele overige schuldeisers. Is de opbrengst van de woning niet voldoende om uw hypotheek af te lossen, dan kan de hypotheekverstrekker het restant van de hypotheekschuld indienen in de schuldsanering.

Nieuwe schulden

Zolang de WNSP op u van toepassing is, is het niet toegestaan om nieuwe schulden te maken. In de meeste gevallen zullen nieuwe schulden leiden tot een tussentijdse beëindiging van de wettelijke schuldsanering met een faillissement als gevolg.

De postblokkade

De postblokkade, die in ieder geval de eerste 13 maanden van de WSNP geldt, houdt in dat al uw post eerst naar uw bewindvoerder gestuurd wordt. Zo wil de bewindvoerder volgen of u zich aan uw verplichtingen houdt. De postblokkade kan op verzoek van de bewindvoerder door de rechtbank worden verlengd.

Het vrij te laten bedrag

Het vrij te laten bedrag, vtb, is wettelijk vastgesteld op minimaal 90% van de voor u geldende bijstandsnorm. Verder geldt een reserveringstoeslag van 5%. In totaal dus dus 95% van de bijstandsnorm. Als u bovendien minimaal 20 uur per week werkt, dan wordt uw vtb nog eens verhoogd met 5%, waardoor u aan 100% van de bijstandsnorm komt. Zolang de WSNP op u van toepassing is, kunt u via een verzoek tot nihil stelling aan de alimentatie rechter verzoeken om geen alimentatie te hoeven betalen. De betalingsverplichting start dan weer zodra de WSNP is opgeheven.

Stoppen WSNP

Op eigen verzoek kan de WSNP eerder worden stopgezet door een akkoord aan te bieden. Als dit lukt wordt de restschuld eerder kwijt gescholden. In dat geval geven de schuldeisers u de garantie dat de restvorderingen zijn kwijtgescholden.

Schone lei

Een schone lei tot slot is weer wat anders. Een schone lei kunt u krijgen wanneer u de WSNP volledig bent doorlopen, en niet voortijdig tot een akkoord bent gekomen. Enkele eisen daarbij zijn dat u geen nieuwe schulden mag hebben laten ontstaan, uw schuldeisers niet mag hebben benadeeld en u zich hebt gehouden aan de opgelegde inspanningsverplichting en informatieplicht. De schone lei garandeert dan dat de restvorderingen voor de schuldeisers niet meer opeisbaar zijn. © 2007 - 2009 Zeemeeuw, gepubliceerd in Zakelijk (Zakelijk) op 12-11-2007, laatst gewijzigd op 23-04-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Faillissement, faillissementswet wordt insolventiewet: Een faillissement. Het Nederlandse faillissementsrecht is voor een deel sterk verouderd. Eenmaal failliet, betekent bijna altijd failliet. Daarom bekijk…
• Surseance van betaling of faillissement?: Vaak gaat een surseance van betaling aan een faillissement vooraf, maar dat hoeft niet. Soms komt het lek tijdig boven. Voor zowel het bedrijf als de schuldeisers is…
• Een faillissement, wat betekent dat voor u: Failliet gaan. Wat betekent het nou als een bedrijf of persoon failliet wordt verklaard. Kunt u zomaar failliet worden verklaard. Wie kan een faillissement aanvrag…
• De curator mag wel heel veel: Wat mag de curator allemaal doen als u in een faillissement bent verwikkeld? Hebt u zelf nog enige beslissingbevoegdheid?
• Armoede in Nederland: In de Nederlandse verzorgingsstaat lijkt armoede nog steeds een ondergeschoven kindje te zijn. Armoede zou idealiter niet kunnen bestaan in Nederland. Zo zijn er uitkeringen, toeslagen…