Is zakelijke rekening ook veilig bij faillissement bank

Is een zakelijke rekening ook veilig bij een faillissement van een bank, vroeg ik me af. Wat betekent het bekende depositogarantiestelsel zakelijk. Als een bank failliet gaat spreekt men meestal over de particuliere spaarder, maar hoe zit als bedrijven zakelijk sparen. Kan de spaarder met een zakelijke rekening wel veilig zijn geld plaatsen bij een bank. Hoe zit het met ondernemers en hun zakelijke rekeningen. Zijn ook die gelden gegarandeerd, als een bank failliet gaat.

Veilige spaarbank 2011 en 2012

Of een bank veilig is en dus onder het depositogarantiestelsel valt, is vrij snel na te gaan door uit te zoeken of er een Nederlandse bankvergunning is. De site van de betrokken bank geeft daar meestal duidelijkheid over, en anders kunt u het vrij snel nagaan bij de Nederlandse Bank. Dan kan het nog zo zijn dat een bank onder twee garanties valt, zoals bij het Belgische Argenta.

Welke gelden zijn voor bedrijven gegarandeerd

Wat er onder de garantie valt weten we ook wel: geld dat op lopende rekeningen, spaarrekeningen of bijzondere spaarrekeningen, zoals termijndeposito's. Met uitzondering van het achtergestelde deposito, tenzij daar met een bank uitdrukkelijk afwijkende bepalingen over bestaan. Meestal is dat niet het geval.

Depositogarantiestelsel zakelijk sparen en zakelijke rekening

Maar dan de zakelijke rekening. Hoe zit het daarmee. De hoofdregel is, dat particulieren en kleine ondernemingen, die een verkorte balans mogen publiceren, zich kunnen beroepen op het depositogarantiestelsel. Een particuliere rekening en een zakelijke rekening worden wat betreft de garantie dus gelijk behandeld. Een verkorte balans houdt in:

• Minder dan € 4,4 mln aan activa.
• Minder dan € 8,8 mln aan netto omzet.
• Minder dan gemiddeld 50 werknemers.

Ook stichtingen en een stamrecht B.V. voldoen normaliter aan bovenstaande eisen. En dat zal voor velen een hele geruststelling zijn. Bovendien zijn er genoeg zakelijke rekeningen, die een mooie rente bieden. Alle grote banken hebben zakelijke rekeningen, maar ook vele prijsvechters. En ook hier geldt natuurlijk, dat u als het even kan, uw geld moet spreiden over meerdere banken. Niet zo handig, maar wel veiliger.

De particuliere spaarder

Het is ook weer niet zo dat alle particulieren onder het depositogarantiestelsel vallen. Dan doel ik op bestuurders van de bank met betalingsproblemen en mensen, die een belang hebben van meer dan vijf procent in de bank of de directe familie van die personen. Ook die doen er goed aan, om elders te sparen. Bovendien blijkt een groot belang in een bank dus ook niet erg veilig te zijn.

Rechtsvorm van de zaak is belangrijk

Ook de rechtsvorm van uw zaak of onderneming is van belang:

• Vennootschap onder firma of een besloten vennootschap: u heeft zelfs tweemaal recht op de garantieregeling;
• Eenmanszaak of maatschap: zakelijk en privé wordt u als dezelfde rekeninghouder gezien. Helaas geldt de garantieregeling dan maar één keer.

De rente op zakelijke rekening

Dat de rente op een zakelijke rekening voor een ondernemer zeker interessant kan zijn, blijkt wel uit het volgende overzicht met de spaarrente op een zakelijke rekening per januari 2012:

Zakelijk sparen en de spaarrente:

Bank	Rekening	Rente
SNS	SNS Meersparen	tot 2,5%
Moneyou	Zakelijke Spaarrekening	2,3%
ING	Zakelijke Bonus spaarrekening	tot 2,2%
Rabobank	Bedrijfsspaarrekening	1,8%
Credit Europe bank	Ondernemersrekening	1,6%
ABN AMRO	Ondernemersspaarrekening	tot 2%

Bovendien kunt u een zakelijke deposito nemen met een vaste rente. De rentes uit bovenstaande tabel zijn variabele rentes. Vooral MoneYou, volle dochter van ABN AMRO, richt zich nu ook op de zakelijke spaarder.

Slot

Let op de depositogarantiestelsel zakelijk als ondernemer. Ook bij zakelijke rekeningen is het spreiden van uw geld van groot belang. Hoe meer u spreidt, hoe veiliger u bent. Bovendien is de rechtsvorm van uw onderneming van belang. Bij een vennootschap onder firma of een besloten vennootschap, wordt zakelijk en privé als gescheiden gezien. Zo kunt u dubbel aanspraak maken op de garantieregeling, als u zowel uw zakelijke als particuliere rekeningen bij dezelfde instelling heeft ondergebracht. En er is, zoals u ziet, inmiddels volop keuze.