Grote inkomensdalingen zijn moeilijk op te vangen

Grote inkomensdalingen zijn onze uitgavenpatronen niet op ingesteld. Dit geldt voor lagere inkomens, maar zeker ook voor mensen die altijd een goed inkomen hebben gehad. Het uitgavenpatroon is afhankelijk van het maandelijkse inkomen. Iemand met een hoog inkomen, zal geleidelijk ook de uitgaven hierop afstemmen. Dit begint met het aangaan van kleine maandelijkse verplichtingen, tot het kopen van een duurder huis. Op het moment dat een deel van het inkomen wegvalt, is het moeilijk terugschakelen naar een lager uitgavenpatroon. Er ontstaan namelijk een gewenning en bepaalde verplichtingen zijn moeilijk terug te draaien.

De hypotheek moet gewoon voldaan worden

In het verleden zijn er veel huizen gekocht die eigenlijk boven het budget lagen van de kopers. Op basis van het gezamenlijk inkomen waren de lasten te dragen, maar zodra er een inkomen wegvalt, ontstaan er problemen. Sinds het ontstaan van de kredietcrisis in 2008, zijn de banken voorzichtiger geworden met het verstrekken van tophypotheken. De acceptatienormen van banken waren in het verleden te ruim.

Dalende huizenprijzen

De combinatie van dalende inkomsten en dalende huizenprijzen, schept een nog veel groter probleem. Op het moment dat de hypotheeklasten niet meer te dragen zijn, kan er namelijk niet besloten worden om het huis te verkopen. De verkoopwaarde van het huis, kan namelijk in bepaalde gevallen lager liggen dan de resterende hypotheek op het huis. Het huis kan verkocht worden met een restschuld. De situatie wordt nog lastiger als het huis verkocht moet worden. Er is bijvoorbeeld al een ander huis gekocht, of de partners gaan scheiden.

Bestaat er weer recht op tegemoetkomingen?

Door het wegvallen van inkomsten, kunt u recht krijgen op tegemoetkomingen waar u met een hoger inkomen geen recht op had. Hierbij kunt u denken aan zorgtoeslag of huurtoeslag.

Zwart bijverdienen

Zwart geld bijverdienen neemt de nodige risico’s met zich mee. Dit geldt zeker voor gerechtigden op een uitkering in het kader van de bijstandswet of werkloosheidsuitkering. Bijverdiensten moeten worden opgegeven bij de uitkeringsinstantie. Ook werknemers met een reguliere baan moeten hun bijverdiensten opgeven bij de Belastingdienst. Dit bedrag wordt bij het inkomen opgeteld en hier moet belasting over betaald worden. Doordat hier geen heffingen op worden ingehouden, kan er een flinke naheffing volgen na afloop van het belastingjaar.

Snijden in de vaste uitgaven

Een beperking van het inkomen, moet u gelijk doorvoeren in uw uitgavenpatroon. Hiermee kunt u voorkomen dat pas in later stadium blijkt dat de uitgaven te hoog zijn in vergelijking met het inkomen. Consumenten die onvoldoende inzicht hebben in hun financiële situatie, kunnen eenvoudig in de schulden raken door een te hoog uitgavenpatroon.

Schulden voorkomen of afbetalen

Op het moment dat u weet dat u in de toekomst met minder inkomen rond moet komen, doet u er vooraf verstandig aan om bestaande schulden zo snel mogelijk af te betalen. Het aangaan van nieuwe schulden moet u alleen doen, als er geen andere manieren zijn. De schulden moeten namelijk op korte termijn weer worden terugbetaald, en u moet een hoge rentevergoeding betalen aan de bank. U loopt namelijk het risico dat het u niet gaat lukken om de maandelijkse verplichtingen te betalen, met alle gevolgen die daaruit voortvloeien.